Resmi olarak açıklananlar

Gürcistan Merkez Bankası (NBG), Instant Payments System (IPS) sistemini hazırlıyor. Bu sistem, 24/7/365 gün boyunca anında para transferi imkanı sunan bir perakende transfer sistemidir. Sisteme bankalar ve banka dışı ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP) katılacaktır. Ödemeler web/mobil bankacılık, QR kodu ve diğer kanallar üzerinden başlatılabilecek. Bu bilgi, NBG'nin proje sayfasından doğrudan alınmıştır.

NBG Başkanı Natia Turnava, yakın zamanda yaptığı kamuoyuna açıklamalarda IPS'nin başlatılacağını doğruladı: Sistem 24/7/365 çalışacak ve hesaplar arasında anında transferler sağlayacak.

Zamanlama: NBG daha önce, IPS dahil olmak üzere ödeme sistemlerine ilişkin kilit projelerin 2026 yılında faaliyete geçeceğini bildirmişti; bazı yayınlarda ise bu tarihin 2026 yılının ikinci yarısı olduğu belirtilmişti.

SIBOS bağlamı: NBG'nin konferans kapsamında SWIFT ile yaptığı konuşmalar ve toplantılar, ödeme altyapısının modernizasyonuna odaklanmıştır (RTGS yükseltmesi, IPS, entegrasyon gündemi).

Neden önemli: mevcut “darboğaz”

Şu anda Gürcistan'da hesaplama altyapısının kesinti süreleri vardır: temel “finansal gün” akşam saatlerinde (18:00—19:00) kapanır, sistem hafta sonları ve tatil günlerinde kapalıdır. Bu nedenle, kesinti saatinden sonra gönderilen bankalar arası transferler genellikle bir sonraki iş gününe “ertelenir”. Bu zaman aralıkları NBG tarafından resmi olarak yayınlanmıştır.

IPS'nin getirdiği değişiklik: bankalar arası transferler iş günü/tatil günlerine bağlı olmayacak — paralar her an anında hesaba yatırılacak. İşletmeler için bu, ödemeler, kasa açıkları ve işletme sermayesi açısından farklı SLA'lar anlamına geliyor.

Bu, işletmeler için ne anlama gelebilir?

• Kasa açıkları ve ciro. Sevkiyatlar, işlemlerin kapatılması ve para alımı artık saat 18:00 ve takvime bağlı değildir; “hafta sonu” için likidite tamponu tutma ihtiyacı azalmıştır.
• E‐ticaret ve çevrimdışı satın alma: kartlı ödeme sistemlerine alternatif. IPS, QR dahil olmak üzere hesap‐hesap ödemelerini ifade eder. Bir dizi ülkede bu tür çözümler, hız ve maliyet açısından kartlı modelle rekabet etmektedir; Gürcistan'daki yerel tarifeler bankalara/PSP'lere bağlı olacaktır.
• Ödeme senaryoları ve pazar yerleri. Ortaklara/sürücülere/kuryelere/satıcılara olayın gerçekleşmesi üzerine anında ödeme (24/7) → daha yüksek sadakat ve işlemlerin öngörülebilirliği.
• Maaş projeleri. Pazartesi gününe kadar “bekletilmeden” akşam/hafta sonu ödemeleri mümkündür — vardiyalı çalışma programları ve ek işler için uygundur.
• Mutabakat ve veriler. NBG, ödeme altyapısının (RTGS dahil) modernizasyonuna önem vermektedir. Dünya uygulamalarında anlık ödemeler, zengin ödeme verileri (ISO 20022) ile “el ele” gider, bu da ERP'de mutabakatı kolaylaştırır. NBG, IPS formatlarının ayrıntılarını yönetmelikle açıklayacaktır.
• Fintech ekosistemi ve açık bankacılık. NBG, IPS projesinin ülkede “açık bankacılık” ve fintech hizmetlerinin daha da gelişmesini destekleyeceğini ayrı olarak belirtmiştir.

Henüz belirlenmemiş olan ve ayrıntıların açıklanmasını beklediğimiz konular

• Tarife modeli ve limitler: Komisyon oranları ve işlem limitleri katılımcılar/düzenleyici kurum tarafından belirlenecek ve sistem operatörü olarak NBG tarafından geliştirilen IPS kurallarında sabitlenecektir.
• Başlangıçta sunulacak işlevler: 24/7/365 GEL transferleri ve kanallar (QR dahil) onaylanmıştır; ek hizmetler (request-to-pay, alias ödemeleri vb.) NBG tarafından ayrı bir yayınla duyurulacaktır.

İşletmelerin şu anda yapması gerekenler: kısa hazırlık kontrol listesi

1. Finans/hazine: ödeme kesme politikalarını, karşı taraflarla SLA'ları, işletme sermayesi taleplerini 24/7 giriş/çıkışları dikkate alarak gözden geçirin.
2. BT/ERP: gerçek zamanlı ödeme bildirimlerini (bankalar/PSP aracılığıyla) almayı, ödemeleri hesaplara otomatik olarak dağıtmayı, “akşam” ve “hafta sonu” senaryolarını ayarlayın.
3. Ürün/satışlar: Kartların dezavantajlı olduğu kanallarda QR/IBAN ile ödeme alımını test edin; web sitesinde/uygulamalarda ödeme UX'ini güncelleyin.
4. Sözleşmeler: IPS, SLA ve tarifelere bağlantı konusunda bankalar/PSP ile yapılan anlaşmaları kontrol edin; ek anlaşmalar hazırlayın.
5. Riskler/uyumluluk: “anlık” ortama uygun dolandırıcılık önleme kuralları ayarlayın (puanlama limitleri, KYC/KYB süreçleri, uyarılar).

Sık sorulan sorular

Sonuç

• Gerçek: NBG, GEL'de anında kayıt ile 24/7/365 IPS hazırlıyor, bankalar ve PSP'ler katılıyor, kanallar arasında QR, mobil/web bankası da olacak.
• Süre: hedef — 2026 yılı (haberlerde 2026'nın ikinci yarısı geçmektedir).
• İşletmeler için anlamı: yeni operasyonel para “hızı”, kartlara alternatif ödeme yöntemi, daha az kasa açığı ve 24/7 yeni ödeme senaryoları.

IPS'yi ilk kullananlardan olmak ve “cut‐off” ve tatil günleri olmadan ödeme süreçlerini yeniden düzenlemek ister misiniz?

ESPERO size yardımcı olacaktır:

• banka/PSP seçimi ve IPS sözleşmelerinin hazırlanması;
• ERP/CRM'nin gerçek zamanlı ödemeler ve otomatik mutabakat için yapılandırılması;
• e‐ticaret ve uygulamalarda ödeme UX'i (QR/IBAN) geliştirmek;
• hazine politikaları ve dolandırıcılık önleme ayarlarını güncellemek.

Bizimle iletişime geçin, işinize uygun bir uygulama yol haritası planlayalım.